Milyen esetekben segíthet az előzetes hitelbírálat? A JTM-en túl a bankok egyéb kiadásokat is figyelembe vésznek az egyes ügyfelek hiteligénylése során. Megvizsgálják igénylők igazolt jövedelmén túl, a várható kiadásokat is. A legtöbb bank a KSH szerinti megélhetési költségeket is figyelembe veszi valamilyen formában. Ezáltal belátható, hogy pl. két igazolt nettó minimálbér és két meglévő gyermek esetén, a négy fős háztartásban, hiába engedélyezné a JTM szabály a jövedelmek 50%-os terheltségét is, a valóságban ennél jóval kevesebb törlesztő vállalható. Ebben az esetben az igénylő a legtöbb banknál nem fog tudni annyi hitelt felvenni, amellyel 50%-ig megterhelnék a jövedelmét, hiszen a megélhetési költségek fedezésére nem elég az igazolt jövedelem fennmaradó 50%-a.
Gyakori probléma, hogy a célingatlannal kapcsolatban merül fel valamilyen nem várt nehézség. Ennek kiküszöbölésére az előzetes értékbecslés adhat megoldást. Különösképpen javasolt az előzetes értékbecslés akkor, ha az ingatlan vályog- vagy vegyesfalazatú, esetleg felújítandó állapotban van, osztatlan közös tulajdonban van, vagy nem rendelkezik minden közművel. Előzetes értékbecslés néhány hitelintézetnél kérhető külön is, előzetes hitelbírálat nélkül. Ha piaci kamatozású hitelt igénylünk, akkor az előzetes értékbecslés eredményét a bank el fogja fogadni a hiteligény benyújtását követően is, de természetesen csak az a bank, ahol az értékbecslést korábban megrendeltük, valamint nem régebbi az értékbecslői szakvélemény 90 napnál.
Lehet-e a hitel előbírálatnak költsége? A konkrét bírálat minden esetben díjmentes. Semmilyen ügyintézési vagy egyéb költség nem kerül felszámolásra. Ha előzetes értékbecslést is kérünk az előzetes hitelbírálathoz, annak a díja fizetendő. Ez bankonként eltérő, nagyságrendileg 50 000 – 55 000 Ft költséggel jár.
Ha a végső, tényleges igénylés során CSOK Pluszt is szeretnénk felvenni, akkor az erre vonatkozó szabályozás miatt új értékbecslést kér a bank, az adásvételi szerződés megkötését követően. Ha piaci hitel igénylést adunk be, akkor általában a 90 napon belüli előzetes értékbecslés eredményét a bank elfogadja, tehát nem kell az értékbecslést megismételni és ismételten kifizetni. Sok pénzintézet az értékbecslés díját átvállalja, de általában csak egy darab értékbecslésre vonatkozóan, ebből következik, hogy legrosszabb esetben a hitel előbírálattal és előzetes értékbecsléssel járó többletköltség megegyezik egy értékbecslés díjával.
Az előbírálattal valójában sokkal többet spórolhat, mint a folyamathoz kapcsolódó esetleges költségek. Az előzetes hitelbírálatot minden esetben a végleges adásvételi aláírása előtt célszerű lefolytatni. Van olyan pénzintézet amely vételi szándéknyilatkozat bemutatását kéri az előzetes értékbecsléshez, de valójában egy ilyen szándéknyilatkozat sem kötelezi Önt arra, hogy később a szóban forgó ingatlant mindenképpen megvásárolja. Ekkor még nem kötelezi Önt semmi, a vételár meghatározott időben történő kiegyenlítésére. Azonban ha nem kér előbírálatot és az adásvételi szerződés aláírását követően, a hiteligény benyújtása után a hitelintézet a hitelkérelmét elutasítja, és nem tudja a fizetési határidőre kiegyenlíteni a vételárat, akkor akár a teljes foglalót elveszítheti.
Mire garancia az előbírálat? Ez bankonként eltérő. Van olyan pénzintézet, aki határozott időre érvényes előbírálati igazolást állít ki, amelynek birtokában az ügyfél biztos lehet abban, hogy az igényelt hitelösszeg felvehető. Néhány pénzintézet nem vállal erre kötelezettséget írásban, vagy csak annyit fogalmaz meg az előbírálati igazoláson, hogy „A hitel nagy valószínűséggel folyósítható”. Általánosságban elmondható, hogy amennyiben az előbírálat és a tényleges hiteligénylés között nem telik el túl sok idő, valamint a körülmények nem változnak meg, az előbírálat vagy előminősítés során jóváhagyott összeg felvehető.
Milyen esetekben fordulhat az elő, hogy az előbírálat eredménye „érvényességét veszti? Abban az esetben, ha Ön időközben munkahelyet vált, csökken a fizetése vagy esetleg bármilyen egyéb hitelt pl. személyi kölcsönt vesz fel a tényleges jelzáloghiteligény benyújtása előtt. Ugyanis tudni kell, hogy a legtöbb bank a tényleges igénylés beadását követően ismét megvizsgálja az ügyfél paramétereit, így minden említett körülményre fény derül.
Amennyiben ingatlant szeretne vásárolni és ehhez banki finanszírozást is igénybe kíván venni, vegye fel velem a kapcsolatot és díjmentesen segítem a teljes ügyintézés folyamatában.
Ha már csak a megfelelő forrás előteremtése hiányzik elképzelései, álmai megvalósításához, vegye fel velem a kapcsolatot elérhetőségeimen keresztül, hogy egyeztettt időpontban átbeszélhessük az Ön számára legmegfelelőbb ajánlatokat.
Szomor György vagyok, független hitelközvetítő, hitelszakértő. Segítek az ügyfeleknek felkutatni a legjobb ajánlatokat, és végigkísérem őket a teljes igénylési folyamaton.
