Fix kamatozású hitel saját otthonához
Saját otthon vásárlását vagy építését tervezi? Lakásvásárlás előtt általában ugyanazok a kérdések merülnek fel: mekkora hitelt kaphatok, mennyi önerőre lesz szükségem, és belefér-e a havi törlesztőrészlet a jövedelmemből?
Ismerje meg a Wekerle Plusz feltételeit, és számolja ki a várható havi törlesztőt!
A Wekerle Plusz kedvezményes, fix kamatozású lakáshitele segíthet a tervek megvalósításában, de a program feltételei mellett a banki elvárásokat is érdemes előre megismerni.
A kölcsön igényléséhez nem szükséges házasság vagy gyermekvállalás. A kedvezményes kamat a támogatás feltételeinek betartása mellett a teljes futamidőre kiszámíthatóvá teszi a hitel kamatát.
Független hitelközvetítőként segítek áttekinteni a lehetőségeit, összehasonlítani a banki feltételeket, és végigkísérem a hiteligénylés folyamatán.
A részletes jogosultsági és felhasználási feltételeket a Wekerle Plusz hitelről szóló kormányrendelet tartalmazza.
A hitelösszeg és a futamidő mellett az is számít, hogy új vagy használt ingatlant vásárol. Adja meg a tervezett hitel adatait, és nézze meg, mekkora havi törlesztőrészlettel számolhat.
30 000 000 Ft · 25 év · 5% éves kamat
A feltüntetett összegek díjakat és egyéb költségeket nem tartalmaznak.
Adja meg a hitelösszeget és a futamidőt a becsült törlesztőrészlet kiszámításához.
| Hitelösszeg | Új lakás vagy építés3% éves kamat | Használt lakás5% éves kamat |
|---|---|---|
| 20 millió Ft | 95 000 Ft/hó | 117 000 Ft/hó |
| 30 millió Ft | 142 000 Ft/hó | 175 000 Ft/hó |
| 50 millió Ft | 237 000 Ft/hó | 292 000 Ft/hó |
A példák 25 éves futamidőre, a feltüntetett éves kamattal készültek. A kamaton felüli banki díjakat és egyéb költségeket nem tartalmazzák.
Részletesebb számításokat és egy 70 millió forintos budapesti lakás megvásárlásának példáját is megtalálja a Wekerle Plusz hitel törlesztőrészleteiről szóló bejegyzésemben.
A jogosultságnál az életkort, a korábbi ingatlantulajdont és több további személyi feltételt is vizsgálni kell.
A főbb feltételek:
Házas- vagy élettársi igénylésnél a kérelmet közösen kell benyújtani. Mindkét igénylőnek teljesítenie kell a jogosultsági feltételeket, és mindkettőjüknek tulajdont kell szereznie az ingatlanban. A program feltételei mellett banki hitelbírálatra is szükség van.
Igen, bizonyos esetekben. Főszabály szerint az igénylőnek jelenleg nincs, és korábban sem volt legalább 50%-os tulajdona lakóingatlanban, de a szabály alól vannak kivételek.
Ilyen lehet például egy legfeljebb 30 millió forint értékű lakás, illetve meghatározott feltételekkel a jogszabályon alapuló haszonélvezettel terhelten megszerzett ingatlan. Közös igénylésnél az ugyanabban a lakásban fennálló tulajdoni hányadokat együttesen vizsgálják.
Ha korábban már volt lakástulajdona, érdemes a pontos tulajdoni viszonyokat előzetesen átbeszélni.
A Wekerle Plusz lakáshitel Magyarországon található új vagy használt lakóingatlan megvásárlására, illetve új otthon építésére használható fel.
A kiválasztott ingatlannak az alábbi értékhatárokba is bele kell férnie:
| Szempont | Felső értékhatár |
|---|---|
| Lakás vételára vagy bekerülési költsége | 100 millió Ft |
| Egylakásos lakóépület, például családi ház vételára vagy bekerülési költsége | 150 millió Ft |
| A program szabályai szerint számított négyzetméterár | 1,5 millió Ft/m² |
A teljes vételárra és a négyzetméterárra vonatkozó korlátot egyszerre kell teljesíteni. Az ingatlannak lakhatásra alkalmasnak kell lennie, és a banknak fedezetként is el kell fogadnia.
A megvásárolt vagy felépített otthont lakóhelyként be kell jelenteni. Főszabály szerint az ötéves kötelezettségi időszakban életvitelszerűen ott kell lakni, és az ingatlan nem adható bérbe. A bentlakás alól a rendelet meghatározott élethelyzetekben kivételt enged. Az igényléskor tett megfelelő nyilatkozattal bizonyos vállalkozási célú használat is megengedett, például saját vállalkozás székhelyének bejegyzése.
Ezt már az ingatlan kiválasztásakor érdemes figyelembe venni, különösen akkor, ha később költözést vagy bérbeadást tervez.
Bizonyos esetekben igen, de a Wekerle Plusz jogosultsága önmagában nem garantálja a 10%-os önerőt. Ehhez az MNB kedvezményes finanszírozásra vonatkozó feltételeit és a bank elvárásait is teljesíteni kell. A korábbi lakástulajdonra vonatkozó kivételek sem teljesen azonosak.
A banki értékbecslés eredménye szintén számít: ha az ingatlan megállapított értéke alacsonyabb a vételárnál, több saját megtakarításra lehet szükség. A bank a szabályozási minimumnál magasabb önerőt is elvárhat.
Végig fix forint-lakáshitelnél főszabály szerint 800 ezer forint alatti igazolt nettó összjövedelem legfeljebb 50%-át, ettől az összegtől 60%-át tehetik ki a hiteltörlesztések. Bizonyos zöld hiteleknél kedvezőbb szabály alkalmazható. A meglévő hitelek és hitelkeretek is csökkentik a rendelkezésre álló keretet.
Az önerőre és a jövedelem terhelhetőségére vonatkozó részletes előírásokat az MNB adósságfék-szabályai foglalják össze.
30 millió forint hitel 25 évre, 5%-os kamattal körülbelül 175 400 forintos havi törlesztőt jelent. Az 50%-os korláttal, más hitel és hitelkeret nélkül számolva ehhez elméletileg legalább 351 ezer forint bank által elfogadott nettó jövedelem szükséges.
Ez számítási minimum: a bank ennél magasabb jövedelmet is kérhet. A tervezésnél azt is érdemes végiggondolni, mekkora törlesztő mellett marad elegendő pénz a megélhetésre és tartalékképzésre.
A kedvezményes kamat mellett a jövedelem elfogadása, az ingatlan finanszírozhatósága és az ügyintézés feltételei is számítanak. Segítek ezeket még a hitelkérelem benyújtása előtt áttekinteni.
Megnézzük a tervezett vételárat, a rendelkezésre álló önerőt, a jövedelmét és a meglévő hiteleit. Áttekintjük azt is, hogy a Wekerle Plusz feltételei alapján szóba jöhet-e a támogatott hitel.
Bemutatom az Ön helyzetében elérhető ajánlatokat és a lényeges különbségeket. Ha a támogatott hitel mellé további finanszírozás szükséges, annak lehetőségét is megvizsgáljuk.
Segítek összegyűjteni a szükséges dokumentumokat, és áttekintjük a benyújtás menetét. Így előre látható, milyen igazolásokra és további lépésekre lesz szükség.
A benyújtást követően segítek a banki egyeztetésekben, az esetleges hiánypótlásban, valamint a szerződéskötés és a folyósítás feltételeinek áttekintésében.
A hitelközvetítésem Önnek díjmentes, a munkámért a finanszírozó pénzintézet fizet jutalékot.
Igen. A program nem köti házassághoz vagy gyermekvállaláshoz az igénylést. A személyi, ingatlanra vonatkozó és banki feltételeknek ugyanakkor meg kell felelni.
A programhoz nem szükséges többéves TB-jogviszonyt igazolni. Ettől függetlenül a bank megvizsgálja a jövedelmét és annak rendszerességét, ezért a hitelképességet külön is ellenőrizni kell.
Igen, szülő vagy testvér bevonható a fizetőképesség javítására. Az így bevont adóstárs nem szerezhet tulajdont a finanszírozott ingatlanban. A bevonás banki feltételeit előzetesen érdemes ellenőrizni. Az adóstárs bevonása az elvárt önerőt is befolyásolhatja, ezért a 10%-os önerő feltételeit külön is meg kell vizsgálni.
Igen, megfelelő jövedelem és ingatlanfedezet mellett piaci lakáshitel is kapcsolódhat a vásárláshoz. Ilyenkor a két hitel együttes törlesztőrészletét és teljes finanszírozását kell megvizsgálni.
A jelenlegi szabályok szerint más lakáscélú, állami kamattámogatású kölcsönnel, így CSOK Plusszal együtt nem vehető igénybe. Ha több támogatott konstrukció is szóba jöhet, érdemes összehasonlítani, melyik illeszkedik az Ön terveihez.
A hitelközvetítésem díjmentes az Ön számára. A hitelfelvételhez ugyanakkor kapcsolódhatnak például értékbecslési, közjegyzői és ingatlan-nyilvántartási költségek. Ezeket az ajánlat áttekintésekor külön is érdemes számba venni.
Akár már megtalálta a megvásárolni kívánt ingatlant, akár még csak tervezi a lakásvásárlást, érdemes előre tisztázni a finanszírozást.
Szomor György vagyok, független hitelközvetítő. Segítek áttekinteni, hogy megfelelhet-e a Wekerle Plusz feltételeinek, mekkora hitelösszeggel számolhat, és hogyan alakulhat a havi törlesztőrészlete.
Keressen bizalommal, beszéljük át az elképzeléseit!
