A legtöbb fiatal házaspár számára az első saját lakás megvásárlása az egyik legnagyobb kihívás, ezen belül is a megfelelő összegű önerő előteremtése szokott szinte leküzdhetetlen akadályt jelenteni. A következő példában azt mutatjuk be, hogy a családtámogatási lehetőségek kiaknázásával, hogyan lehetséges albérletből saját lakásba költözni önerő nélkül. Ráadásul havi összes fizetendő törlesztőrészletünk kevesebb lesz, mint a lakás bérleti díja.
A példában egy 53 m2-es, átlagos állapotú 2 szobás panellakást veszünk alapul, amely fiatal házasoknak ideális választás lehet. Az ingatlanhirdetések tanúsága szerint, Budapesten a XIX. kerületben 32.9 millió forintért hozzájuthatunk egy ilyen lakáshoz.
Ha ugyanilyen ingatlant bérelni szeretnénk, akkor a jelenlegi hirdetések alapján, ezt havi 180 000 forintért tudjuk megtenni. De hogyan is juthatunk hozzá ehhez a lakáshoz ennél kevesebb havi kötelezettséggel, önerő nélkül?
Ha a fiatal házaspár kettő gyermeket tervez, akkor önerő nélkül is képesek lehetnek megvásárolni ezt a lakást, csupán a családtámogatási rendszer elemeinek megfelelő felhasználásával.
Ha a feleség 30 év alatti, akkor a babaváró hitelre lehetnek jogosultak, amelynek összege maximum 11 millió forint, futamideje 20 év, valamint a kamat 0%. Amennyiben 5 éven belül legalább egy gyermek megszületik, akkor a kamatmentesség a hátralévő futamidőre is fennmarad. Ha bármikor a futamidő alatt világrajön a második gyermek is, akkor a fennálló tartozásból 30% elengedésre kerül.
Tehát a példában említett ingatlan megvásárlásához a babaváró felvétele után, még 20,9 millió forint hiányzik. Amennyiben a fiatal házaspár kettő gyermeket tervez, a hiányzó összeget CSOK Plusz hitel formájában tudják előteremteni, amelynek kamata fix 3%. A két vállalt gyermek megszületésére a CSOK Plusz feltételei szerint 8 év áll rendelkezésre.
A fent említett ingatlan bérleti díja havi 180 000 forint körül alakulna. Ha babaváró és CSOK Plusz segítségével jut hozzá az ingatlanhoz a fiatal házaspár, akkor havi mindössze 157 000 forint törlesztőre számíthatnak összesen, a példában említett kettő gyermekes konstrukció esetén. Ráadásul az elmúlt évek tendenciái alapján, az albérletárak további növekedésére lehet számítani. Így azon kívül, hogy a bérelt ingatlan soha nem lesz a saját tulajdonunk, albérlet esetén a lakhatási költségek emelkedésére is fel kell készülnünk.
Babaváró hitel, 11 millió forint, havi törlesztőrészlete: 50 417 Ft
CSOK Plusz hitel, 21.9 millió forint, havi törlesztőrészlete: ~ 106 000 Ft
A babaváró futamideje 20 év, valamint a CSOK Plusz futamideje 25 év.
Amikor a fiatal házaspár által vállalt második gyermek is a világrajön, akkor a törlesztőrészletek csökkenése várható. Miért is? Mert a babaváróból elengedésre kerül az aktuális tőketartozás 30%-a, valamint a CSOK Plusz hitelből elengedésre kerül 10 millió forint.
A második gyermek megszületése után, a babaváró törlesztőrészlete kb. 36 000 forintra csökken, valamint a példában említett összegű CSOK Plusz havi részlete nagyjából 57 000 forint lesz. Így a második gyermek megszületését követően havonta 93 000 forintból letudhatják a lakás megvásárlásához felvett hitelek törlesztőrészletét.
Látható, hogy a második gyermek megszületése után, már éles különbség van a bérelt lakás és a saját lakás havi költségei között. Ráadásul a babaváró, valamint a CSOK Plusz hitel is fix, így a törlesztőrészletek emelkedésére nem kell számítani, azonban hosszútávon az albérletárak valószínűleg tovább fognak emelkedni.
Kiknek ajánlott ez az „önerő nélküli” megoldás? Akik biztosak benne, hogy legalább két gyermeket szeretnének, méghozzá 8 éven belül. Ugyanis ha a vállalt gyerekszám nem teljesül, akkor az addig igénybe vett kamattámogatást is vissza kell fizetni, valamint a továbbiakban a támogatás nélküli törlesztőrészletet szükséges minden hónapban előteremteni. A vállalt gyerekszám elmaradása esetén a CSOK Plusz kamata, a jegybanki alapkamat + 5%-ra módosul.
A babaváró esetében a kamatszámítás mértéke kicsit bonyolultabb. A babaváró hitel esetén az igénylő által fizetendő kamat, a kamattámogatás megszűnését követően: 5 éves ÁKK hozam 3 havi átlagának 130 százaléka + 4 százalék.
A CSOK Plusz kormányrendeletet ide kattintva elérheti, Magyarország Kormányának hivatalos weboldalán.
A babaváró hitelről bővebben, ezen a linken tájékozódhat.
Ha preferált kistelepülésen szeretne ingatlant vásárolni, akkor Falusi CSOK igénylésére is lehetősége van, erről bővebben itt tájékozódhat.
Amennyiben ingatlanvásárlást tervez, vegye fel velem a kapcsolatot, foglaljon időpontot személyes konzultációra az alábbi űrlapon.
Ha már csak a megfelelő forrás előteremtése hiányzik elképzelései, álmai megvalósításához, vegye fel velem a kapcsolatot elérhetőségeimen keresztül, hogy egyeztettt időpontban átbeszélhessük az Ön számára legmegfelelőbb ajánlatokat.
Szomor György vagyok, független hitelközvetítő, hitelszakértő. Segítek az ügyfeleknek felkutatni a legjobb ajánlatokat, és végigkísérem őket a teljes igénylési folyamaton.
