Otthon Start
Első lakásvásárlók kedvezményes hitele
A Magyar Közlönyben 2025.07.31-én jelent meg az Otthon Start program részletes leírása. A Kormányinfón előzőekben bejelentett kritériumok a várakozásoknak megfelelően körvonalazódtak. A továbbiakban megvizsgáljuk részleteiben az első lakásvásárlók kedvezményes hitelprogramját.
Megérkezett az Otthon Start
Az Otthon Start egy fix 3 %-os kamatozású, legfeljebb 50 millió forintos és 25 éves futamidejű lakáshitel, amelyet kifejezetten az első saját otthon megszerzéséhez alakított ki a kormány. A rendelet célja, hogy a fiatalok és a most önállósodó családok számára a jelenlegi piaci kamatszinteknél lényegesen kedvezőbb finanszírozást biztosítson. A teljes rendelet a Magyar Közlönyben itt olvasható.
- Végig fix 3% kamat
- Maximum 50 millió forint hitelösszeg
- Első lakásvásárlásra
- Házasságkötés és gyermekvállalás nélkül is
- Más támogatással együtt is igényelhető
Mennyivel olcsóbb, mint egy piaci kamatozású hitel?
| Hitelösszeg | Futamidő | Törlesztőrészlet Otthon Start | Törlesztőrészlet piaci kamatozású hitel 6% kamattal |
|---|---|---|---|
| 10.000.000 | 25 év | ~47.500 Ft | ~64.500 Ft |
| 20.000.000 | 25 év | ~95.000 Ft | ~129.000 Ft |
| 30.000.000 | 25 év | ~142.000 Ft | ~193.000 Ft |
| 40.000.000 | 25 év | ~190.000 Ft | ~258.000 Ft |
| 50.000.000 | 25 év | ~237.000 Ft | ~322.000 Ft |
Ki igényelheti?
Életkor és jogállás
Bármely 18. életévét betöltött természetes személy, aki magyar állampolgár, EU/EGT-állampolgár Magyarországon legalább három hónapja tartózkodva, huzamos tartózkodási engedéllyel rendelkező harmadik országbeli, vagy elismert hontalan.
Büntetlen előélet, köztartozás-mentesség
Erkölcsi bizonyítvánnyal igazolt büntetlen előélet és az állami adóhatóságnál nyilvántartott adótartozás nincs (vagy az előírt összeget meg nem haladó tartozás)
2 év biztosítotti múlt
Igazoltan legalább 2 év társadalombiztosítási jogviszony (TB) – beleértve külföldi szomszédos állambeli munkaviszonyt – ebbe beszámítható a nappali tagozatos tanulói vagy hallgatói státusz is.
Lakástulajdon-korlát
Az igénylő (vagy házastársa) jelenleg, illetve az igénylést megelőző 10 évben nem rendelkezhetett 1/2 tulajdonhányadnál nagyobb mértékben lakóingatlannal. Vagy ha rendelkezett, annak értéke nem érte el a 15 millió forintot. Valamint az olyan ingatlant sem kell figyelembe venni, amely haszonélvezeti joggal terhelten került az igénylő tulajdonába és a haszonélvező jelenleg is benne lakik. Ha házaspárok közösen igénylik, akkor elég az egyik félnek teljesítenie a feltételt.
Korábban igénybevett támogatások
Az igénylőket 3 éven belül nem kötelezték vissza nem térítendő állami támogatás visszafizetésére.
Hitelezhető jövedelem
A bank a saját pénzét adja kölcsön, a támogatást kamattámogatás formájában adja az állam. Tehát a hitelező továbbra is alkalmazza a szokásos hitelbírálati folyamatot, így elfogadható, igazolható, hitelezhető jövedelemmel szükséges rendelkezni. A legtöbb bank általában minimum 3 hónapja fennálló alkalmazotti jogviszonyból származó jövedelmet, vagy minimum egy teljes lezárt üzleti évvel rendelkező saját vállalkozásból származó jövedelmet fogad el.
Milyen célra vehető igénybe az Otthon Start?
Magyarország területén fekvő lakható lakásra, egylakásos lakóépületre (családi házra), tanyára vagy birtokközpontra. Ezen ingatlanok építésére vagy vásárlására fordítható. Felújításra nem.
Vásárlás esetén a vételár kiegyenlítése, illetve építés esetén a költségvetésben még fennmaradó bekerülési költségek fedezése (még el nem végzett munkálatok finanszírozására).
- Lakás: legfeljebb 100 millió forint
- Családi ház / tanya / birtokközpont: legfeljebb 150 millió forint
- Fajlagos maximum: 1,5 millió forint / m²
A rendelet csak „alapterületet” említ, így akár a bruttó alapterületből is kiindulhatunk, amely lényegesen nagyobb mozgásteret enged.
Építés esetén a kivitelezési költség a mérvadó, tehát a telekárat nem kell hozzáadni. A kivitelezési költségek 70%-áról számlát kell bemutatni a pénzintézet részére. Folyósítás a piaci hitelhez hasonlóan várható, készültségi fokkal arányosan, részletekben. A számlákat 5 évig kötelező megőrizni.
Nem igényelhető haszonélvezeti joggal terhelt ingatlanra, résztulajdon vásárlására, illetve közeli hozzátartozótól történő vásárlás esetén sem. Építés esetén a kivitelezést végző cég szintén nem állhat közeli hozzátartozó tulajdonában, valamint a kivitelező egyéni vállalkozó sem lehet közeli hozzátartozó.
10% önerő valóban elegendő az Otthon Start hitelhez?
A 10% önerővel történő ingatlanvásárlást valójában nem az Otthon Start kormányrendelet szabályozza, hanem a 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet. Tehát önmagában az Otthon Start Hitelnek való megfelelés még nem eredményezi azt, hogy az igénylő automatikusan jogosult mindössze 10% önerő felmutatásával lakóingatlant vásárolni. 20%-nál kevesebb önerővel (minimum 10%-al), akkor lehet ingatlanhitelt igényelni, ha az igénylők nem töltötték be a 41. életévüket, egyikük sem rendelkezett lakóingatlanban 50%-ot elérő tulajdonhányaddal, vagy kizárólag olyan tulajdonnal rendelkeztek, amelyet a jogszabályon alapuló haszonélvezeti jog terhelt.
Más támogatással kombinálható?
A CSOK Plusszal, valamint a Falusi CSOK-kal is ötvözhető. Amennyiben a jövedelem engedi, a babaváró hitel is felvehető mellé. CSOK Plusz és babaváró igénybevétele esetén így akár 111 millió forint kedvezményes hitelhez is juthat egy fiatal házaspár: 50 millió forint 3 gyermekes CSOK Plusz, 50 millió forint Otthon Start lakáshitel, 11 millió forint babaváró. Feltéve, hogy nem az első közös otthonukat veszik éppen, hiszen ott a vételár limit 80 millió forint.
Piaci hitellel kombinálható?
Ha az Otthon Start maximális hitelösszege, 50 millió forint nem elegendő a kiszemelt ingatlan megvásárlásához, akkor további piaci hitellel is kiegészíthető. Természetesen akkor, ha ezt a JTM szabály megengedi, valamint a célingatlan is elbírja.
Az Otthon Start folyósítása után
A hitel folyósítását követően 5 évre elidegenítési-terhelési tilalom kerül bejegyzésre. Tehát a felvételt követő 5 évben az ingatlant eladni, megterhelni, lebontani (kivéve katasztrófa esetén), nem lakhatás céljára hasznosítani tilos. Azonban az ingatlan bérbeadható, más személy lakcímet is létesíthet benne. Természetesen az elidegenítési-terhelési tilalmon kívül a bank jelzálogjoga is bejegyzésre kerül, a hitel teljes futam idejére.
Mekkora jövedelem szükséges a maximális, 50 millió forintos Otthon Start hitelhez?
Az 50 millió forint Otthon Start hitel törlesztőrészlete, 20 év futamidő esetén 237 106 Ft/hó összegű. A jelenleg érvényes JTM szabály szerint a 600 000 Ft alatti jövedelem maximum 50%-ig terhelhető hiteltörlesztővel. Tehát ha semmilyen más hitellel nem rendelkezik az igénylő, akár egy nettó 475 000 Ft-os alkalmazotti munkabér elegendő lehet.
Vehetünk-e több lakást?
Nem. Az Otthon Start hitelt minden arra jogosult személy egyszer veheti igénybe. Párhuzamosan nem rendelkezhet két otthon start hitellel az igénylő, valamint még végtörlesztést követően sem igényelheti meg újra egy másik ingatlanra.
További lényeges tudnivalók
- Új és használt ingatlanra is felvehető
- A bank egyszeri, maximum 30 000 forintos díjat számíthat fel indulódíjként, az értékbecslésen kívül
- A kiszemelt ingatlan lehet felújítandó, de lakhatónak, összkomfortosnak és jogilag rendezettnek kell lennie
- Egyszer igényelhető: végtörlesztés, válás, érintett ingatlan eladása esetén sem igényelhető újra
- Hitelközvetítő nem számít fel díjat az ügyintézésért
- Aktív negatív KHR státusszal nem igényelhető
- Meglévő ingatlan bővítésére vagy felújítására nem használható
Készen áll a következő lépésre?
Ha már csak a megfelelő forrás előteremtése hiányzik elképzelései, álmai megvalósításához, vegye fel velem a kapcsolatot elérhetőségeimen keresztül, hogy egyeztetett időpontban átbeszélhessük az Ön számára legmegfelelőbb ajánlatokat.
